DM正面～點圖放大歐
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喜樂年年還本終身保險 |
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32歲男性 |
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保額 |
100,000 |
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年繳 |
70,335 |
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轉帳折扣 |
704 |
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實繳 |
69,651 |
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繳費期間 |
10 |
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繳費期間紅利 |
每年10％ |
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繳費期滿紅利 |
每年20％ |
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99歲祝壽保險金 |
保額 |
最近在電視和新聞看到這個台灣郵政推出的還本保險，標榜繳費期間每年領回保額的10％，期滿之後領回20％，一直領到「死蹺翹」，如果90歲還沒死的話還有保額的祝壽保險金可以領，這麼好康的保險，當然要來研究看看，找了個時間到郵局去打了一張「保額10萬元」試算單，以32歲的男性來說，10萬的保額，繳費10年，每年折扣完之後，需繳交69651元的保費。
我把10年間繳費和領回的金額以及他的報酬率，簡單的試算了一下：
保單成立後需繳交第一筆，第一年是沒有領回，所以投入的金額就是69651元，第一年沒有領回也就沒有報酬率而言。
第二年後繼續繳交第二筆，開始領回10萬的10％，也就是一萬，將兩年繳的錢相加再減掉領回的10000元，就是投入的金額，兩個相除之後就是第二年的報酬率，看起來不錯是7.73％，之後的以此類推。
到繳費期滿的第10年起開始領回保額的百分之20也就是20000元，報酬率是3.41％，看起來也不錯，果真是如廣告講的比定存好。
之後每年領回20000元，故投資金額每年減少兩萬，投資金額減少，領回的報酬不變，所以報酬率開始攀高。
下面的試算表一直計算「第40年」，當領到40年時，原始的投資金額等於零，之後再繼續領就更賺，等於是無本生意。
不過～代誌絕對不是憨人所想得這麼簡單，怎麼說呢？
看看下面的試算表，妳不會覺得很弔詭嗎？整個試算表充滿了邏輯上的錯誤？怎麼說呢？
郵局不是告訴大家，這個保險可以「每年領回」，可以「領到終身」，而且「報酬率比銀行定存還高」，平均都有3％以上ㄟ
妳聽好了歐，第一年妳先給我69651元，我放到口袋裡面，第二年再給我69651元，我把妳給我的139302元中拿了10000給你，第三年你在給我69651元，我再從你給我的198953元中給你10000元，之後以此類推，到第10年還是一樣，我把10年內你給我所有點錢總和大概是60萬左右，之後每年給你2萬元，一直給到40年，你放在酷麥克這邊的錢才全部領回去。
看完上面的敘述，有沒有覺得很有趣，有沒有發現這個保險有趣的地方，所謂的年年還本，就是「每年領回自己繳的錢」，那如果是這樣，我就放在銀行就好了，我幹嘛繳了一大筆錢每年領回來，而且你從頭到尾都是領自己的錢，所以一來一往之間，你根本就沒有賺，一直要到40年後，你把自己的錢全部領光之後，郵局再給你的才是獲利，所以這個喜樂年年還本終身保險，除非你從嬰兒開始保，不然的話，在有生之年幾乎看不到報酬，如果你想要保，快點告訴酷麥克，把錢拿來我這裡放，我拿去銀行生1%的利息都有得賺，因為你給我錢去生利息，利息是我再賺，你拿到的只是我還你的，反正40年後你都還不一定活著呢，就算是你死了，我也只要把你繳給我的錢還給你，這種穩賺不賠的生意，誰不想做阿，看完之後你還想保嗎？
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期間 |
年繳 |
每年領回 |
投資金額 |
報酬率 |
|
0 |
69,651 |
0 |
69,651 |
0.00% |
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1 |
69,651 |
10,000 |
129,302 |
7.73% |
|
2 |
69,651 |
10,000 |
188,953 |
5.29% |
|
3 |
69,651 |
10,000 |
248,604 |
4.02% |
|
4 |
69,651 |
10,000 |
308,255 |
3.24% |
|
5 |
69,651 |
10,000 |
367,906 |
2.72% |
|
6 |
69,651 |
10,000 |
427,557 |
2.34% |
|
7 |
69,651 |
10,000 |
487,208 |
2.05% |
|
8 |
69,651 |
10,000 |
546,859 |
1.83% |
|
9 |
69,651 |
10,000 |
606,510 |
1.65% |
|
10 |
0 |
20,000 |
586,510 |
3.41% |
|
11 |
0 |
20,000 |
566,510 |
3.53% |
|
12 |
0 |
20,000 |
546,510 |
3.66% |
|
13 |
0 |
20,000 |
526,510 |
3.80% |
|
14 |
0 |
20,000 |
506,510 |
3.95% |
|
15 |
0 |
20,000 |
486,510 |
4.11% |
|
16 |
0 |
20,000 |
466,510 |
4.29% |
|
17 |
0 |
20,000 |
446,510 |
4.48% |
|
18 |
0 |
20,000 |
426,510 |
4.69% |
|
19 |
0 |
20,000 |
406,510 |
4.92% |
|
20 |
0 |
20,000 |
386,510 |
5.17% |
|
21 |
0 |
20,000 |
366,510 |
5.46% |
|
22 |
0 |
20,000 |
346,510 |
5.77% |
|
23 |
0 |
20,000 |
326,510 |
6.13% |
|
24 |
0 |
20,000 |
306,510 |
6.53% |
|
25 |
0 |
20,000 |
286,510 |
6.98% |
|
26 |
0 |
20,000 |
266,510 |
7.50% |
|
27 |
0 |
20,000 |
246,510 |
8.11% |
|
28 |
0 |
20,000 |
226,510 |
8.83% |
|
29 |
0 |
20,000 |
206,510 |
9.68% |
|
30 |
0 |
20,000 |
186,510 |
10.72% |
|
31 |
0 |
20,000 |
166,510 |
12.01% |
|
32 |
0 |
20,000 |
146,510 |
13.65% |
|
33 |
0 |
20,000 |
126,510 |
15.81% |
|
34 |
0 |
20,000 |
106,510 |
18.78% |
|
35 |
0 |
20,000 |
86,510 |
23.12% |
|
36 |
0 |
20,000 |
66,510 |
30.07% |
|
37 |
0 |
20,000 |
46,510 |
43.00% |
|
38 |
0 |
20,000 |
26,510 |
75.44% |
|
39 |
0 |
20,000 |
6,510 |
307.22% |
|
40 |
0 |
20,000 |
-13,490 |
-148.26% |
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